Maksāšana skaidrā naudā jau labu laiku nav vairs vienīgais norēķinu veids. Kopš attīstījies viss, kas saistīts ar elektronisku norēķinu sistēmu, naudas pārskaitījumi un norēķini ar dažādām norēķinu kartēm ir kļuvusi par ikdienu. Norēķinu kartes tiek izgatavotas no plastikāta un šodien būs grūti atrast kādu, kura maciņā šādas kartes nav, jo darba devēji algas skaidrā naudā izmaksā reti, līdz ar to būs nepieciešama norēķinu karte, lai naudu izņemtu no sava bankas konta. Šīs kartes ārkārtīgi lieti noder arī norēķiniem internetā, kur skaidras naudas maksāšanas opcija fiziski nav iespējama.

Norēķinu karšu veidi

Ir divi norēķinu karšu veidi – kredītkartes un debetkartes. Latvijā, galvenokārt, tiek izmantotas debetkartes, taču, protams ir arī tādi banku klienti, kas izmanto kredītkartes. Galvenā atšķirība starp šīm divām kartēm ir tāda, ka lietojot debetkarti, cilvēks tērē savu naudu, bet lietojot kredītkarti – bankas aizdotu naudu, kas pēc tam jāatmaksā ar procentiem. Kartes izmērus nosaka speciāls standarts, kas ir vienāds visā pasaulē.

Informācija kartē

Laikā, kad elektroniskie norēķini bija nesen parādījušies, tika izmantotas norēķinu kartes ar magnētisko celiņu. Visa informācija par klientu un tā konta dati, tika ierakstīti magnētiskajā celiņā, taču tehnoloģijām attīstoties radās iespēja izveidot drošāku kartes tipu – viedkarti, kur visa informācijas ir iekodēta nelielā čipā, kas ir iestrādāts plastikāta kartē. Šādas kartes, dēļ to drošuma, pamazām nomaina parastās kartes ar magnētisko celiņu. Sabiedrībā šo karti sauc arī par čipkarti. Read the rest of this entry »

Apdrošināšana mūsdienās nav nekāda ekstra, bet nepieciešamība, lai cilvēks justos aizsargāts gadījumos, kad atgadās kāda lielāka vai mazāka personiska liksta, neatkarīgi no tā, vai tajā ir iesaistītas vēl kādas personas vai nē. Apdrošināšana nav tikai jauno laiku tendence. Pirmie risku apdrošināšanas darījumi, tika novēroti jau vairākus gadsimtus pirms mūsu ēras, un šī darījuma ieviesēji bija senās Ķīnas tautas un babilonieši. To, kā ir attīstījusies apdrošināšana līdz mūsdienām, varēsiet iepazīt nedaudz zemāk. Visizplatītākās apdrošināšanas formas bija dzīvības apdrošināšana, mantas apdrošināšana kā arī jūras apdrošināšana, jo lielākā daļa kravu tika pārvadātas ar kuģiem.

Apdrošināšana antīkajā pasaulē

ketaKas būtu domājis, ka apdrošināšanas vēsture iestiepjas tik daudz gadu tūkstošu senā pagātnē. Pirmie apdrošināšanas darījumi tika veikti pateicoties tirgotājiem, kuri saprata, ka nepieciešams nodrošināties pret to, ja gadījumā preces tiek nozagtas, pazaudētas vai tās ir sabojātas dabas stihijas laikā, nerastos pārlieku lielas finansiālas problēmas un zaudējumi. Savukārt Ahemenīdu imperatori bija pirmie, kas sāka apdrošināt savus cilvēkus, turklāt šie darījumi tika veikti oficiāli valdības gaiteņos. Lai saņemtu apdrošinājumu, bija nepieciešams monarhiem dāvāt dārgas un īpašas dāvanas un to varēja darīt ikviens. Ja dāvana bija gana laba, tā tika reģistrēta un tas nozīmēja to, ka dažādu nelaimju gadījumā, var gaidīt palīdzību no augstākstāvošām personām. 600. gadā pirms mūsu ēras, senie grieķi un romieši iepazīstināja tautu ar veselības un dzīvības apdrošināšanas iespēju.
Viduslaiki.

12. gadsimtā Antālijā, Seļuku sultāns izsludināja apdrošināšanas iespēju tiem tirgotājiem, ar kuru kravu notiek kāda liksta brīdī, kad viņi atrodas viņu teritorijā. Pirmie dažāda veida apdrošināšanas līgumi parādījās 14. gadsimtā. Pēc Renesanses periodā Eiropā apdrošināšana kļuva populārāka. 17. gadsimta beigās misters Eduards Loids apjauta to, ka pieaugot Londonas nozīmīgumam kā tirdzniecības centrālei, nepieciešams papildus drošības garants ienākošajām precēm un kuģniecībai. Viņš atvēra sava veida darījumu centru, kurā pulcējās tirgotāji, jūrnieki un uzņēmēji, lai vienotos par izdevīgiem darījumiem un aizņēmumiem. Mūsdienās Loida banka ir populārākā britu banka, taču ar apdrošināšanas darījumiem tā nenodarbojas. Pēc tam, kad 1666.gadā Londonas lielā ugunsgrēka laikā tika nopostīti 60% no Londonā esošajām ēkām, sāka piedāvāt ēku apdrošināšanas polises. 19. gadsimtā parādījās nelaimes gadījumu apdrošināšanas iespējas.
Apdrošināšana modernajā Eiropā.

Pagāja ārkārtīgi ilgs laiks un bija jāpiedzīvo daudzas lielas nelaimes, lai cilvēce apjaustu, ka ir nepieciešams nodrošināties pret dažādām nelaimēm, kuras mūs var skart jebkurā brīdī, un it sevišķi tad, kad vismazāk to gaidām. Katras valsts apdrošināšanas politika ir savādāka, taču visi ir vienas prātis, ka tā ir nepieciešama. Apdrošināšanu piedāvā ne tikai dažādas apdrošināšanas kompānijas, bet arī valsts. Sociālās iemaksas no darba devēju puses un mūsu pašu maksātie nodokļi, nodrošina sociālo apdrošināšanu, kas izpaužas dažādu pabalstu un pensiju veidolā tad, kad tas ir nepieciešams. Ir valstis, kas no personas ienākumiem automātiski veic iemaksas veselības apdrošināšanas kontā, taču Latvijā šādas iemaksas netiek veiktas. Viss, protams, ir atkarīgs no katras valsts nodokļu sloga. Respektīvi – katras valsts vadītājiem ir nepieciešams lemt saprāta robežās par dažādām sociālajām iemaksām, ņemot vērā esošo nodokļu slogu un atalgojumu lielumu, kas izveidojas pēc nodokļu nomaksas.

Apdrošināšanas vēsture ir gadu tūkstošiem gara un veidojusies pakāpeniski, piedāvājot risinājumu tām problēmām, kādas tajā laikā bija aktuālas. Pakāpeniski, mainoties laikiem un gadsimtiem, apdrošināšanas sistēma ir izstrādājusies pilnībā un mūsdienās varam apdrošināt visu – sākot no mājdzīvnieka un beidzot ar ceļojumu.

Katram no mums dzīvē var pienākt situācija, kad var būt nepieciešami lieki naudas līdzekļi, taču uz doto momentu tādi nav pieejami. Šādās situācijās ir divi varianti – lūgt radinieku vai draugu palīdzību, vai ņemt kredītu. Ja radinieki vai raugi var palīdzēt un aizdod nepieciešamo naudas summu, tad situācija ir atrisinājusies, taču ja tas nav iespējams, nepieciešams sākt meklēt sev atbilstošo kreditoru. Taču pirms kredīta ņemšanas, nepieciešams apsvērt visus par un pret, lai rezultātā izvēlētos atbilstošāko aizdevēju, lai vēlāk nerastos dažādas problēmas un nesaprašanās.
Cik varu atļauties maksāt un uz cik ilgu laiku?

Šis būtu pats pirmais aspekts, kurš jāizvērtē pirms aizdevuma ņemšanas, neatkarīgi no tā, vai tas ir ātrais patēriņa kredīts, kas ņemts pie kāda no nebanku aizdevējiem, vai bankā ņemts kredīts, kā procentu maksa gadā ir ievērojami zemāka kā nebanku kreditoriem. Aizdevuma termiņš ir otra būtiskākā lieta, kas jāņem vērā izskatot aizdevuma iespējas. Jāizvērtē vai konkrēto maksājumu ir iespējams segt ilgā termiņā, respektīvi, vai ienākumi būs pietiekami lieli, lai ilgtermiņā varētu aizdevumu atmaksāt. Protams, bankas piedāvā kredītbrīvdienas, taču tā nav izeja no finansiālām grūtībām, ja ir radušās problēmas ar aizdevuma atmaksu. Tādēļ aicinām rūpīgi izvērtēt abus šos aspektus pirms aizdevuma ņemšanas.

500Patērētāju tiesību aizsardzības centrs, jeb PTAC. Katru gadu apkopo datus par katras nozares attīstību, kāpumiem, kritumiem un statistiku kopumā. Šā gada aprīlī tika veikts apkopojums par nebanku kredītiestāžu izsniegtajiem kredītiem un nozares attīstību, un rezultāti nebija pārsteidzoši – nozarē novērojums kāpums, kas noticis pateicoties ātro kredītiestāžu darbam. Atgādināsim, ka par ātrajiem kreditētājiem tiek dēvēti interneta un sms kredītu izsniedzēji.

Kredītiestāžu izsniegtās summas

Nebanku kredītiestāžu izsniegtie kredīti pagājušā gadā ir sasnieguši vairākus simtus miljonu latu. Interneta un sms kredītiestāžu aizdotā nauda summa sastāda vairāk kā 114.5 miljonus latu. Ar ne mazākām summām var lepoties citu nebanku kredītiestāžu pārstāvji – patēriņa kredītu summa kopā ar līzingiem, auto ķīlām un nomām kopā sastāda gandrīz 94 miljonu latu lielu apmēru. Hipotekāro kredītu un lombardu izsniegtie aizdevumi sastāda gandrīz 40 miljonus latu. Kopējā summa par kādu tika izsniegti aizdevumi 2012. gadā nebanku sektorā ir gandrīz 247 miljoni, un kopā ir noslēgti gandrīz 1.2 miljoni kreditēšanas līgumi.

Tirgus līderi

Pašlaik Latvijā lielākie aizdevēji (60%) ironiskā kārtā ir ātrie kredītu izsniedzēji nevis bankas, un šī fakta izskaidrojums ir gaužām vienkāršs – šis aizdevums ir ērti pieejams neizejot no mājām, to nokārto dažu minūšu, ne dažu dienu laikā un, ja kāds aizdevējs atsaka, var mēģināt saņemt aizdevumu pie kāda cita no 18 ātrajiem aizdevējiem. Taču šim visam ir arī ēnas puses, ar kurām parasti saskaras tikai tad, kad ir radušās grūtības aizdevumu atmaksāt. Lai arī aizdevēji, lielākoties, ir pretimnākoši un sadarbojas ar klientiem individuālu noteikumu izstrādāšanai, procentu likme kāda tiek piemērota ātrajiem kredītiem ir nesamērojami augstāka un rezultātā sanāk atdot summu, kas ir gandrīz divas reizes lielāka, bet tas ir tikai gadījumos, ja kredīta atmaksa tiek kavēta. Kā zināms, likumā ir noteikts, ka soda procentu summa nedrīkst pārsniegts pamatsummas apmēru.

Aizdevumu iedalījums

Latvijā populārākos aizdevumus var iedalīt 5 daļās:

  • Ātrie kredīti – šādus kredītus Latvijā piedāvā 18 kompānijas un to skaits pēdējo gadu gaitā ir būtiski audzis, dēļ lielā pieprasījuma un nozares ienesības;
  • Kredīti pret ķīlu – šādus kredītus piedāvā arī 18 kompānijas, bet galvenokārt tie ir lombardi, no kuriem daļa darbojas arī ātro kredītu jomā;
  • Hipotekārie kredīti – 9 kompānijas ir izsniegušas hipotekāros kredītus. Atgādinām, ka šis ir nebanku sektors, turklāt arī daļa no šiem aizdevējiem darbojas arī ātro aizdevēju un lombardu sferā;
  • Līzingi, nomas, auto ķīlas – 16 aizdevēji darbojoties šajā jomā, ir kopumā aizdevuši vairāk kā 46 miljonus latu, kas sastāda 19% no visas nebanku kreditēšanas sfēras Latvijā;
  • Patēriņa kredīti – 16 aizdevēji ir izsnieguši patēriņa aizdevumus. Nebanku sektorā patēriņa kreditēšanu piedāvā dažādas līzingu kompānijas, kā arī daži lombardi.

Aktīvākie nebanku kreditētāji

20Katrā no jomām, kuras minējām nedaudz augstāk ir savi līderi. Ātro kredītu pārliecinošs līderis ir akciju sabiedrība 4finance, kas saviem klientiem piedāvā tādus ātros aizdevumus kā smscredit.lv un vivus.lv. Vivus.lv ir iespēja aizņemties naudas summu līdz diviem gadiem. Patēriņa aizdevumus pagājušā gadā visveiksmīgāk ir izsniedzis SIA InCredit group, kas piedāvā dažāda veida ilgtermiņa aizdevumus. Veiksmīgākā līzinga, nomas vai auto ķīlas kompānija ir Sia Nordea Finance Latvia. Savukārt SIA Expressredit ir bijis 2012.gada lielākais aizdevējs pret ķīlu. Express Credit plašāk ir pazīstams kā Lombards24 ķēde. Hipotekārās kreditēšanas pārliecinošs līderis ir SIA West credit.

Nebanku kreditēšanas izsniegtie kredīti ir ērts veids kā saņemt aizdevumu ātrā veidā, taču joprojām pirms katra aizdevuma pieteikuma sūtīšanas, aicinām izvērtēt spēju aizdevumu atmaksāt laicīgi, lai nebūtu jāizmanto soda sankcijas.

ogtzuq